Lånekostnad vid Annuitetslån

När du tar ett lån kan du ofta välja mellan en rak amortering eller ett annuitetslån. Raka amortering innebär att du amorterar lika mycket varje månad, och betalar räntan på denna summa.

Ett räkneexempel på detta är att om du amorterar 1000 kronor på ett lån varje månad är räntan mycket hög i början av återbetalningsperioden än i slutet. Orsaken är att lånet successivt minskar och därav också räntan, som beräknas på den aktuella summa som man är skyldig.
För den som precis har tagit ett lån och har dålig ekonomi kan det vara svårt att betala med rak amortering – då denna modell innebär att man betalar mer i början av en avbetalningsperiod och sedan mindre och mindre.

Därför finns annuitetslån. Här betalar du samma summa varje månad – inklusive ränta. Det innebär att amorteringsdelen är rörlig så att amorteringsdelen och räntedelen tillsammans alltid blir den samma under hela avbetalningsperioden.

Som exempel betalar du då 1 500 kronor på ditt lån från månad ett till den sista månaden. Detta kan vara en fördel för den som inte har ekonomi nog att betala en hög ränta i början av avbetalningsperioden. Det är också en fördel, och en trygghet, att veta att lånekostnaden vid annuitetslån alltid är densamma. Det är en fast och stabil utgift varje månad.

Fällor du ska undvika
De olika långivarna använder sig av annuitetslånskonceptet på olika sätt. Det finns fällor att gillra om man inte aktar sig.
Lånekostnaded vid annuitetslån kan låta lågt och attraktivt när man hör det, men om man inte tar in i beräkningen under hur många månader lånet ska återbetalas kan det bli väldigt dyrt. Framförallt om du utöver dina amorteringar och din ränta betalar olika administrativa avgifter per faktureringstillfälle. Då blir kostnaden högre ju fler månader du ska betala och slutsumman kan bli oförskämt hög. Detta gäller särskilt de så kallade snabblånen/sms-lånen. De marknadsför sig ofta med att de inte tar ut ränta över huvud taget, bara en administrativ avgift.

Ännu så länge får de göra så, då lånet löper under så kort tid. Men om man räknar om lånen som effektiv ränta är kostanden oerhört hög. Vissa uträkningar har visat att dessa lån ligger på över 1000 % i ränta. Effektiv ränta är något man ska fundera kring och ställa frågor kring när man undersöker lånekostnad vid annuitetslån.  När man får reda på den ränta man ska betala kan den låta väldigt bra. Och om man låter sin långivare visa upp jämförelser med andra långivares ränta kan du lätt bli förd bakom ljuset – för de gör ofta bara en jämförelse av den faktiska räntan, inte den totala kostnaden för ditt annuitetslån. Därför bör du fråga om den effektiva räntan. Då räknas också in avgifter i det totala lånebeloppet.

Utöver det bör du också jämföra totalkostnaden vid annuitetslån beroende på över hur många månader du betalar tillbaks. Ju fler månader, desto högre kostnader. Därför är det mer fördelaktigt att betala av ditt lån snabbt och slippa höga ränteavgifter och administrativa avgifter på ditt annuitetslån.